De poupança a ações: como fui diversificando meus investimentos

Esta é a Parte 3 de 3 da série Minha Jornada Financeira. Se você ainda não leu os posts anteriores, recomendo começar pelo início: Parte 1 — Como eu gastava tudo o que ganhava e Parte 2 — O dia que a ficha caiu.

No post anterior, contei como saí de uma vida financeira completamente desorganizada para um orçamento equilibrado — com financiamentos que cabiam no orçamento, contas em dia e os primeiros R$50 guardados na poupança.

Agora vem a parte em que eu comecei a olhar para o dinheiro guardado e pensar: "E agora? O que eu faço com isso?"

Lembrete importante: nada do que eu menciono aqui é recomendação de investimento. Eu cito nomes de produtos e tipos de ativos apenas como exemplos da minha experiência pessoal. Cada pessoa deve estudar e decidir por conta própria — ou procurar um profissional qualificado. O que funcionou para mim pode não funcionar para você.

A poupança e a pergunta que mudou tudo

No começo, poupança era tudo que eu conhecia. Era ali que meus pais guardavam o pouco que conseguiam. Era a referência que eu tinha. E honestamente, para aquele momento da minha vida, a poupança cumpriu seu papel. Me ensinou que era possível guardar. Me deu a sensação de ter algo reservado. Me fez pegar gosto pela coisa.

Mas conforme o dinheiro foi ficando ali, parado, mês após mês, a curiosidade começou a aparecer. "Será que tem algo melhor?" Comecei a ler sobre o assunto. Comprei alguns livros de finanças — porque eu sempre gostei dessa parte, mesmo antes de ter dinheiro para investir. E descobri que existia um mundo inteiro além da poupança.

Descobrindo a renda fixa: CDBs, LCI, LCA e Tesouro Direto

Os primeiros investimentos "de verdade" que eu conheci foram os que o próprio banco oferecia. CDBs, principalmente. Na prática, você está emprestando dinheiro para o banco, e ele te devolve com juros. Simples assim. E rendia mais que a poupança.

Comecei devagar. Colocava um pouco aqui, um pouco ali. Tudo dentro da renda fixa, que é a categoria de investimentos onde você sabe — ou tem uma boa previsão — de quanto vai receber no final. Sem surpresas. Para quem vinha do caos financeiro que eu vim, essa previsibilidade era fundamental.

Depois descobri o LCI e o LCA, que são parecidos com o CDB, mas com uma vantagem: são isentos de imposto de renda para pessoa física. Teve uma época em que esses investimentos estavam com rendimentos muito bons aqui no Brasil, especialmente quando os juros começaram a subir. Foi uma janela excelente.

E aí veio o Tesouro Direto, que para mim é uma das melhores descobertas que eu fiz. Você empresta dinheiro para o governo federal e recebe de volta com juros. É considerado um dos investimentos mais seguros que existem no Brasil. E o mais bonito: qualquer pessoa pode investir, com valores baixos. Não é coisa de rico. É coisa de quem quer começar.

A renda fixa me ensinou a ter paciência. O dinheiro não dobra da noite para o dia, mas cresce. Todo mês, todo dia, ele cresce um pouquinho. E quando você olha para trás depois de um ano, dois anos, a diferença é real. É construção, não mágica.

O boom dos bancos digitais

Foi mais ou menos nessa época que começou a surgir uma onda de bancos digitais e corretoras no Brasil. E isso mudou o jogo completamente. Antes, para investir, você dependia do seu banco tradicional, que muitas vezes cobrava taxas altas e oferecia poucas opções. Com os bancos digitais, tudo ficou mais acessível, mais barato, mais simples.

Eu entrei em praticamente todos. Abri conta em tudo que era banco digital e corretora que aparecia. Não por ganância, mas por curiosidade. E também porque muitos deles ofereciam benefícios: rendimento automático na conta, cashback, cartão sem anuidade, CDBs com taxas melhores que os bancos tradicionais.

Comecei a usar esses benefícios a meu favor, sempre com tranquilidade, porque a essa altura eu já sabia exatamente o que podia gastar e o que podia investir. Não era mais aquela pessoa que se deixava levar por qualquer oferta. Eu avaliava, comparava, e decidia com calma.

O dia que meus olhos brilharam: ações

E então eu descobri as ações. E aí, confesso, meus olhos brilharam. Não pela promessa de dinheiro fácil, mas pela diversidade. Pela ideia em si.

É muito interessante saber que você pode ser sócio de uma empresa grande. Comprar uma ação é comprar um pedacinho de uma empresa, um pedacinho minúsculo, é verdade, mas essa ideia me acendeu por dentro. "Eu gosto de uma cervejinha? Posso ser sócio de uma cervejaria. Acho o setor de energia importante? Posso ter um pedacinho de uma empresa de energia."

Claro, sem ilusão. Ser sócio de uma empresa grande comprando algumas ações não te dá poder de decisão nenhum. Mas te coloca do outro lado da engrenagem, em vez de só consumir, você participa do negócio. Seu dinheiro trabalha junto com a empresa. E quando ela vai bem, você vai junto.

Comecei comprando pouco. Muito pouco. Estudando cada empresa antes de investir. E fui aprendendo na prática que o mercado de ações não é cassino — pelo menos não deveria ser.

Investir em imóvel sem comprar um imóvel

Outra descoberta que me animou muito foram os fundos imobiliários. A ideia é genial: você quer investir em imóveis, mas não tem dinheiro para comprar um apartamento ou uma sala comercial? Você compra cotas de um fundo que é dono de imóveis como shoppings, galpões, escritórios, e recebe uma parte do aluguel que esses imóveis geram.

Para mim, isso foi fascinante. Eu podia ter uma fatia de um shopping da minha cidade sem precisar comprar o shopping inteiro. E todo mês caía um rendimento na minha conta, como se fosse um aluguelzinho. Pequeno? Sim. Mas real. E constante.

Um pouquinho de criptomoeda

Nessa altura da jornada, comecei a ouvir cada vez mais sobre criptomoedas. Bitcoin, principalmente. E resolvi entrar — mas do meu jeito: devagar, com muito pouco, sem apostar a fazenda.

Pegava R$100 do dinheiro que estava guardado e comprava um pouquinho de Bitcoin. Só para ter. Sem pressa, sem expectativa de ficar rico do dia para a noite. Ia fazendo um pouquinho hoje, um pouquinho amanhã. Era mais curiosidade e vontade de entender do que uma estratégia agressiva.

E esse é um ponto que eu quero reforçar: em nenhum momento eu coloquei em criptomoedas ou ações um valor que, se perdesse, comprometeria minha vida. Sempre foi o dinheiro da margem, nunca o da base, que estava "seguro" na renda fixa.

Um parêntese: a pandemia e as milhas

Vale contar um episódio curioso. Durante a pandemia, as empresas aéreas foram muito prejudicadas porque os voos praticamente pararam. Para tentar manter o caixa, muitas delas começaram a fazer promoções agressivas de milhas — você comprava produtos ou usava cartões parceiros e ganhava milhas em troca, muito mais milhas do que hoje em dia.

Eu comecei a aproveitar essas promoções e, com o tempo, passei a vender as milhas acumuladas. Não era uma fortuna, mas era dinheiro extra que eu não teria se não estivesse atento. São aquelas pequenas oportunidades que aparecem quando você está com os olhos abertos e a vida financeira organizada. Separadamente, cada uma parece pequena. Mas quando você junta tudo, faz diferença.

O dia que eu perdi dinheiro

Eu prometi no post anterior que ia contar essa parte. E aqui vai.

Em um determinado momento, depois de já ter uma base de investimentos razoável, descobri o daytrade com mini índice. Para quem não conhece, daytrade é quando você compra e vende um ativo no mesmo dia, tentando lucrar com as oscilações de preço. Mini índice é um dos contratos mais populares para isso no Brasil.

Comecei a operar e nessa modalidade você opera alavancado, ou seja, você investe com um valor muito maior que seu capital real, se ganhar, você multiplica seu dinheiro, mas se for contra... E comecei a ganhar. E aí está o perigo: eu achei que sabia o que estava fazendo. Hoje, olhando para trás com honestidade, eu atribuo aqueles ganhos iniciais a golpes de sorte. Não era competência. Era sorte. Mas na hora, você não consegue distinguir uma coisa da outra. Você acha que tem o toque. Que entendeu o jogo.

Até que veio o dia em que eu perdi. E perdi feio. Em uma tacada só, perdi mais do que tudo que havia ganhado até então. Foi um golpe duro. Comprometeu a maior parte do pouco que eu tinha guardado com tanto esforço, ao longo de tanto tempo.

Foram meses de disciplina, de guardar R$50 aqui, R$100 ali, de comprar à vista para economizar R$20, de abrir mão de coisas — e em uma operação mal calculada, uma parte enorme disso evaporou. Em minutos. Esse é o poder destrutivo da especulação sem preparo.

Foi um dos momentos mais difíceis da minha jornada financeira. Não pelo dinheiro em si — embora tenha doído muito — mas pela sensação de ter sido burro. De ter colocado em risco algo que eu construí com tanta dificuldade.

Mas desse tombo veio a lição mais importante de toda a minha vida de investidor:

O mais importante é construir uma base conservadora e ir evoluindo aos poucos. Se quiser especular, separe um percentual bem pequeno — um valor que, se perder, não comprometa sua vida. A base é sagrada. Nunca arrisque a base.

Depois dessa experiência, eu reconstruí. Voltei para a renda fixa, voltei para o básico, e fui subindo de novo. Mais devagar, mais consciente, mais humilde. E hoje eu olho para aquele episódio com gratidão (pra ser sincero, nem tanto...), talvez como um curso bem caro. Porque ele me ensinou o que nenhum livro tinha conseguido ensinar.

Onde eu estou hoje

Hoje eu me considero uma pessoa bem-sucedida. Não com extravagâncias ou carro de luxo, mas no sentido de ter tranquilidade. De ter construído algo real.

Tenho minha casa própria. Tenho meu carro quitado — e esse, por sinal, foi uma das maiores satisfações da minha vida. Foi o primeiro carro que eu paguei à vista. Dei o carro anterior como parte do pagamento e cobri a diferença em dinheiro, sem uma única parcela. Tirei do dinheiro investido, paguei, e pronto. Sem mensalidade. Sem financiamento. Sem ficar devendo. Para quem viveu anos pagando tudo a prestação, essa sensação é indescritível.

Tenho uma reserva de emergência. Tenho investimentos em várias classes de ativos — renda fixa, ações, fundos imobiliários, um pouco de criptomoeda. E tenho estudado bastante sobre opções, que é uma modalidade de investimento que me fascina e que pretendo explorar mais nos próximos posts.

Não sou rico. Não tenho uma vida de ostentação. Mas durmo tranquilo. E isso, para quem já passou noites acordado preocupado com a fatura do cartão, vale mais do que qualquer cifra.

Por que eu quis contar tudo isso

Na internet tem muito conteúdo sobre fracassos, sobre notícias ruins, sobre coisas tristes. Também tem o oposto, casos de enriquecimento recorde, de ostentações, muitas vezes com postagens falsas. Eu quis usar esse espaço para compartilhar algo bom, para mostrar que é possível. Que uma pessoa comum, que começou sem saber nada, que errou muito, que perdeu dinheiro, que viveu anos no vermelho, pode dar a volta por cima.

A ideia nunca foi fazer deste blog um manual de investimentos. Existem profissionais muito mais qualificados para isso. A ideia é contar a experiência de alguém que aprendeu na prática, que compartilha os acertos e os erros com a mesma honestidade, e que acredita que esse tipo de história pode tocar alguém e fazer diferença.

Se um post desses fizer uma pessoa parar para pensar na própria relação com o dinheiro, já valeu.

O que vem pela frente nessa categoria

Essa série de três posts foi uma introdução — o panorama geral da minha jornada. Mas a categoria Investimentos vai continuar. Pretendo escrever posts mais específicos sobre cada tema que mencionei aqui: como funciona o Tesouro Direto na prática, o que aprendi com ações, como escolho fundos imobiliários, e eventualmente vou falar sobre opções — que é o assunto que mais me fascina hoje.

Também quero falar mais sobre orçamento doméstico, sobre a relação emocional com o dinheiro, sobre aquela armadilha de desistir quando a gente escorrega no meio do caminho. Tem assunto para muitos posts.

Então fica o convite: acompanha essa categoria, que a história continua.

E você? Já investiu em algo e perdeu? Já teve aquele momento em que achou que tinha entendido o jogo e o jogo te mostrou que não? Ou está no comecinho, juntando os primeiros reais e sem saber por onde começar? Compartilha nos comentários. Aqui não tem julgamento — tem troca. E às vezes a experiência de um pode poupar o outro de um erro caro.

A série completa

• Parte 1 — Como eu gastava tudo o que ganhava (e por que achava normal)
• Parte 2 — O dia que a ficha caiu: como comecei a organizar minha vida financeira
• Parte 3 — De poupança a ações: como fui diversificando meus investimentos ← você está aqui